Артем, Если мы рассматриваем пределы, куда движется П2П, то логичнее опираться не на абстрактыне умозаключение о банках, а посмотреть на опыт тех же штатов, которые запустили П2П на 7 — 9 лет раньше. Сейчас большая часть физ лиц кредитуется за счет денег институциональных инвесторов (пенсионные и страховые фонды), которые увидели в наборе данных: заещмщик класса А, 10% годовых, вероятность дефолта 1%, условную ценную бумагу с доходом в 9%. Да, разумеется, для этого П2П сервисам надо было 6 лет копить статистику. По второму пункту, похоже вы не совсем осведомлены о законадательных изменениях на рынке услуг коллекторов: в три утра давно никто никому не звонит, а вот вычет из зарплаты по исполнителному листу в случае просрочки вполне работает. Да, есть понятие социального дефолта, потеря работы и невозможность ее найти, но предположение, что у всех заемщиков это случится одновременно (а модель П2П как раз построенна на разбивке суммы кредита по многим заемщикам для снижения рисков) выглядит оторванным от реальности.
Само понятие П2П означает, что риски на инвесторе, этот факт не то, что никто не скрывает, а наоборот подчеркивается, показывая веротяность дефолта по каждому типу рейтига заемщиков. Кредитор П2П это тот же инвестор фондового рынка, понимающий, что доходность в 2-3 ставки депозита подразумевает риск потерь. И, для меня, например, вложения под почти 13% в облигации ТКС также имеют риск частичной полной потери депозита в случае дефолта ТКС, только 13% доходность не как этот риск не компенсирует.
Перекредитование и консолидация долгов ключевая тема в штатах для всех заемщиков, не только П2П, выиграть 0,5% в ставке для американца это как победить на Олимпиаде )), сводить причины почти вертикального взлета П2П рынка только к этому, достаточно узко, банки также активно предлагают перекредитование. Соглашусь с Синодовым, что успех в Америке не означет автоматического успеха в России, но шансы на успех увеличивает, например весь бизнес Fast Line Ventures построен на копировании успешных проектов. Факт, что платежная дисциплица прививается на западе с колыбели верно, но с другой стороны такая лазейка как персональное банкротсво (аннуляция всех долгов вычеркивает заемщика из жизни только на 7 лет) также освоена американскими гражданами. По поводу отсутсвия «прозрачной системы получения информации о заявителе» вряд ли справедливо, серьезные П2П сайты использует те же способы верификации, что и банки, а внешние вендоры проводящие скоринг и проверку заемщиков это лидеры рынка, работающие со многими банками и аггрегирующие информацию по миллионам заемщиков. Затянувшийся кризис как фактор доп риска для П2П – также спорный аргумент, если условия заработка по основному месту работы заморожены, то куда разумный инвестор понесет свой депозит – в Сбер под 6%, при офицальной инфляции в 10%, скроее в П2П, даже с учетом рисков. Аргумент, чтобизнес П2П и МФО будет успешным только являсь надстройкой к банку разбиватеся об успех «Домашних денег». Да, банки проявляют интерес к П2П, но давайте вспомним, через какое кол-во согласований с ЦБ надо провести не то, что новый продукт, а новый вид бизнеса. А П2П это история не про недельное расмотрение и пакет документов, а про стреляние денег до зп у близких и не очень близких знакомых)).
P2P кредитование в целом работает как в сообществах (не только в рамках компании работодателя), но и на открытом рынке. Док-ва тому американские монстры в виде Lending Club. Просто дистанция «Родства», читай, Гарантии возврата ср-в обратно пропорционнальна уровню ставок. Таким образом П2П это инструмент широкого спектра от «Сделал хорошо другу и себя не обидел» до «Сам себе МФО».
Дискуссии пользователя
Артем, Если мы рассматриваем пределы, куда движется П2П, то логичнее опираться не на абстрактыне умозаключение о банках, а посмотреть на опыт тех же штатов, которые запустили П2П на 7 — 9 лет раньше. Сейчас большая часть физ лиц кредитуется за счет денег институциональных инвесторов (пенсионные и страховые фонды), которые увидели в наборе данных: заещмщик класса А, 10% годовых, вероятность дефолта 1%, условную ценную бумагу с доходом в 9%. Да, разумеется, для этого П2П сервисам надо было 6 лет копить статистику. По второму пункту, похоже вы не совсем осведомлены о законадательных изменениях на рынке услуг коллекторов: в три утра давно никто никому не звонит, а вот вычет из зарплаты по исполнителному листу в случае просрочки вполне работает. Да, есть понятие социального дефолта, потеря работы и невозможность ее найти, но предположение, что у всех заемщиков это случится одновременно (а модель П2П как раз построенна на разбивке суммы кредита по многим заемщикам для снижения рисков) выглядит оторванным от реальности.
Само понятие П2П означает, что риски на инвесторе, этот факт не то, что никто не скрывает, а наоборот подчеркивается, показывая веротяность дефолта по каждому типу рейтига заемщиков. Кредитор П2П это тот же инвестор фондового рынка, понимающий, что доходность в 2-3 ставки депозита подразумевает риск потерь. И, для меня, например, вложения под почти 13% в облигации ТКС также имеют риск частичной полной потери депозита в случае дефолта ТКС, только 13% доходность не как этот риск не компенсирует.
Перекредитование и консолидация долгов ключевая тема в штатах для всех заемщиков, не только П2П, выиграть 0,5% в ставке для американца это как победить на Олимпиаде )), сводить причины почти вертикального взлета П2П рынка только к этому, достаточно узко, банки также активно предлагают перекредитование. Соглашусь с Синодовым, что успех в Америке не означет автоматического успеха в России, но шансы на успех увеличивает, например весь бизнес Fast Line Ventures построен на копировании успешных проектов. Факт, что платежная дисциплица прививается на западе с колыбели верно, но с другой стороны такая лазейка как персональное банкротсво (аннуляция всех долгов вычеркивает заемщика из жизни только на 7 лет) также освоена американскими гражданами. По поводу отсутсвия «прозрачной системы получения информации о заявителе» вряд ли справедливо, серьезные П2П сайты использует те же способы верификации, что и банки, а внешние вендоры проводящие скоринг и проверку заемщиков это лидеры рынка, работающие со многими банками и аггрегирующие информацию по миллионам заемщиков. Затянувшийся кризис как фактор доп риска для П2П – также спорный аргумент, если условия заработка по основному месту работы заморожены, то куда разумный инвестор понесет свой депозит – в Сбер под 6%, при офицальной инфляции в 10%, скроее в П2П, даже с учетом рисков. Аргумент, чтобизнес П2П и МФО будет успешным только являсь надстройкой к банку разбиватеся об успех «Домашних денег». Да, банки проявляют интерес к П2П, но давайте вспомним, через какое кол-во согласований с ЦБ надо провести не то, что новый продукт, а новый вид бизнеса. А П2П это история не про недельное расмотрение и пакет документов, а про стреляние денег до зп у близких и не очень близких знакомых)).
P2P кредитование в целом работает как в сообществах (не только в рамках компании работодателя), но и на открытом рынке. Док-ва тому американские монстры в виде Lending Club. Просто дистанция «Родства», читай, Гарантии возврата ср-в обратно пропорционнальна уровню ставок. Таким образом П2П это инструмент широкого спектра от «Сделал хорошо другу и себя не обидел» до «Сам себе МФО».