«Связной банк» прекратил выпуск карт под давлением Центробанка

Ай-яй-яй, а я уже почти заказал у них карту…

«вынужден приостановить, обнаружили пользователи», «обнаружили пользователи, и что так же рассказал», «остановка вызвана рекомендациями» и т.д. Посленовогоднее косноязычие что ли? xD ))

А кто подскажет, в чём риск быстрого роста банка?

Статье самое место в желтой прессе в ряду других похожих статей, например, «на землю падает огромный метиорит». Что значит «когда ЦБ встанет на пути технического прогресса»? Цб не имеет никаких претензий к банкам без филиалов. Не говоря уже о том, что Связной открыл на базе некоторых региональных своих салонов связи отделения банков. К Тинькофф КС нет же претензий, вот у кого нет филиального обслуживания совершенно. ЦБ контролирует финансковые показатели банка, я не зная фактов могу предположить, что ЦБ предписал банку остановить привлечение вкладов/счетов (а карты — это в окончательном виде — вклад или счет) по причине, например, недостаточности резервов или других показателей. Никто не хочет получит еще один проблемный банк.

А вот в ноябре ЦБ официально это на публику объявлял: http://www.bfm.ru/articles/2012/11/22/centrobank-nameren-ogranichit-kreditovanie.html Банки очень сильно рискуют с невозвратами платежей, когда выдают кредиты. А Связной, подозреваю, могли ещё шпынять за слишком высокие процентные ставки по остаткам на карточных счетах — типа нет у него денег столько платить.

Vendi Spancer, ну так эти требования ЦБ они и на другие стартапы распространяться будут, ведь верно? Нельзя это не учитывать.

На «платежные» стартапы — типа тех же МОБИ или 2Can ограничения не будут распространяться, потому что они не привлекают средства на депозиты — там другие контрольные метрики. А по факту данных, чтобы говорить о том, что «ЦБ стоит на пути прогресса» недостаточно. Ведь если банк накроется, то потом претензии будут к ЦБ в любом случае. Вот и перестразовываются.

Юрий Синодов, мне сложно представить стартап, который бы регулировался ЦБ. Все перечисленные стратапы — это надстройки над консервативной банковской системой, которая в основе остается неизменной.

Peter Tatischev, Связной не сильно привлекает вклады, они кредитуют много, под них и под невозвраты требуются резервы как минимум. PS: respect за классное ведение секции стартапов на Techcrunch Moscow)

Так это кредитные карты или дебетные?

Был Мастеркард Связного, когда он еще не был банком. Пришлось потом, правда, через пару лет забросить, покуда появилась зарплатная карта. Зато по моей наводке подобную карту завели семеро моих знакомых. Это действительно удобная штука. Особенно для интернет-покупок и всяких айтюнсов в виду простоты открытия и пополнения счета.

Зависит от того что ты хочешь, Роман. Я взял без кредитного лимита, можно было с кредитным лимитом. Проценты начисляются на любые карты при достаточно положительном балансе

Я про запрет ЦБ. Я понимаю, почему ЦБ может запретить выдавать слишком много кредитов. Я не понимаю, почему ЦБ может запретить выдавать дебетные карты. Поэтому я и спрашиваю, речь про первое или про первое+второе.

Дебетные карты, на остаток по которым начисляются проценты, это же, по сути, вклад. Причём с очень неплохой процентной ставкой. Я вот не знаю, к чему в итоге ЦБ прицепился. Но скорее что к кредитным параметрам

ЦБ может запретить принимать вклады (были прецеденты). Что эквивалентно запрету открытия новых (дебетных) счетов. И понятно отчего — если банк испортится, то выданные им кредиты — это проблемы банка. А полученные депозиты — проблема АСВ, ей же расплачиваться. Погуглил. Даже не «может запретить», а обязан запретить — если банк не проходит по нормам системы страхования вкладов.

Это тоже понятно. Вот я и спрашиваю: у нас со Связным который случай? Запрещены вклады? Кредиты? Или вообще всё?

Судя по тексту новостей, им «рекомендовано». Сделано предложение, от которого….

Центробанк не «давит», а контролирует и регулирует :). При чём прозрачно и предсказуемо. «Гнать» на ЦБ не надо :). Никаких препятствий прогрессу ЦБ не чинит :). Каждый банк ежедневно сдаёт Центробанку баланс, по которому рассчитываются контрольные нормативы. В каких пределах должны находится расчётные значения нормативов известно, поэтому каждый банк без всякого регулирования со стороны Центробанка может притормаживать или даже приостанавливать свои операции, если возникает угроза нарушения нормативов. Либо может повышать капитал, доначислять резервы и т.п. Не думаю, что ЦБ каким-то особым образом смотрит за Связным. У менеджмента любого банка (и Связного тоже) есть все возможности обходиться без вмешательства ЦБ. Юра, уже пошла реклама Rocketbank-а? :))))

Пеарчик удался, зачот.

ЦБ стоит не на пути прогресса, а на пути бизнес-моделей, принятых в том числе у интернет-стартапов — нагоним клиентов и обороты за счет демпинга сейчас, попытаемся протянуть подольше на постоянном кратном увеличении клиентской базы, а отобьемся как-нибудь потом на продаже конторы. У Связного пассивы на 70% формируются из вкладов и остатков по счетам физлиц. Активы же — кредиты тем же физлицам, т.е. для того чтобы поддерживать нормативы, они должны постоянно адски быстро расти. (Упрощая, нормативы показывают, что кредитов можно выдать не больше, чем в n раз, чем у банка есть денег.) Или, чтобы поддержать нормативы, Связной должен постоянно вносить собственные средства в капитал банка, которых, как сказано в статье, у владельцев Связного оказалось мало для сохранении текущих темпов роста. Так что Центральный банк всего лишь выполнил свою стандартную регуляторную функцию.

тем временем сбербанк заметно упал по доле вкладов в 2012 из-за связного или нет — неизвестно похожие продукты есть у русского стандарта и тинькова при 10% на остаток, пополняемости, снимаемости и автоматической ежемесячной капитализации и прочих плюшках только идиот понесет деньги в сбер на 6% непополняемого неснимаемого вклада на 3 года

Владон, депозит до востребования в 1,5 раз выше инфляции? Ну-ну, где же и как же такие ставки в России можно отбить?

Sisu, понятия не имею, где и как. Во-первых инфляция гораздо выше официальных 7%. Даже ставка ЦБ — 8,25%. Наверное, кредиты, чем ещё банки зарабатывают? Им лучше знать. Еще процентик за эквайринг. Процентик за экономию на отделениях. Процентик на экономии на рекламе. Мне как вкладчику — пофигу. С одной стороны банк с «вы что не видите, я занята» и пенсионерами и 0% на карту, и если карту потерял в мск, а получал в набчелнах, то езжай туда, откуда приехал, пиши заявление и жди 2 месяца, снятие со сберовского же банкомата в другом регионе с комиссией и т.п.; с другой — банк с фактическим отделением на каждой остановке, снятием без комиссии хоть в банкомате Залупабанка, удобнейшим инет-банком, почти кэшбэком в 1% (оправдывающим стоимость обслуживания) и при этом 10% на остаток? Повторюсь, только полный лох понесёт деньги в Сбер: там даже чтобы вклад пополнить нужно в родной город ехать. Или пивной банк: те же 10%, те же банкоматы любого Дрищбанка, а если заказать карту с толчка утром то тебе ещё туда же курьер и доставит, покакать не успеешь. Пополнение в любой подземке. И интернет-банк. А вы пробовали подключить интернет-банк у сбера? Или Русский стандарт — тоже похожие условия. А где держать деньги до 700 тыс — неважно, все равно застраховано. Случаев невыплаты страховки по вкладам не было вообще.

и если карту потерял в мск, а получал в набчелнах, то езжай туда, откуда приехал, пиши заявление и жди 2 месяца Потерял карту Сбербанка в Чехове (она там же была и выпущена) и вернувшись в Санкт-Петербург написал заявление в местном отделении Сбербанка. Там спросили, запрашивать ли сумму на снятие, я отказался, после чего мне ответили, что приходить за картой через две недели. Пришел через 14 дней забрал карту и без процентов снял тут же в банкомате

Без малого 10 лет назад посеял в Москвах СберВизу (карта в Астрахани была выдана). Командировка была длительная, пришёл в Сбер, описал ситуацию. Каких-то бумажек пришлось понаподписывать, но где-то через пару недель забрал карту.

в любом случае 14 дней сосешь лапу или поокчаешь в связной за 15 минут дубликат

>тем временем сбербанк заметно упал по доле вкладов в 2012 >из-за связного или нет — неизвестно Насколько я вижу из [URL=https://www.banki.ru/banks/ratings/?sort_param=abs&sort_order=DESC&PROPERTY_ID=60&REGION_ID=0&IS_SHOW_GROUP=0&IS_SHOW_LIABILITIES=0&date1=2012-12-01&date2=2011-12-01]рейтинга на banki.ru[/URL], основной прирост за 2012 год дали: Хоумкредит (+93 миллиарда) — рост в 3 раза. Связной (+33 миллиарда) — с 18 миллиардов почти до 51, чуть меньше чем в 3 раза. Ренессанс (+25 миллиардов) — почти в 2 раза. Пушкино (+15 миллиардов) — более чем в 3 раза. Тиньков (+14 миллиардов) — в 2 раза. У Сбера набрано вкладов на 6103 миллиардов, но рост всего на 19%. Пока это несравнимые величины, но все больше и больше людей несут деньги не туда, где ближе отделение банка, а где побольше процент. Насчет процентов в Сбере, уточню, пополняемый онлайн-вклад на полгода — это около 6.5% годоых — для ориентира. Еще крайне низкий рост вкладов у Райффайзена, всего +11.5%, у него тоже очень низкие ставки по вкладам. > Ну-ну, где же и как же такие ставки в России можно отбить? Процентами по кредитным картам, потребкредитам и т.п., доходят до 30-40%.

Сбер в конце прошлого года резко поднял процент по депозитам. И «среди крупнейших банков» стали очень даже конкурентными. Т.е. действительно, 700к пофиг куда нести, но если речь о сумме больше предела страхования — то лично я бы в Связной нести поостерегся. Ну их. Все остальные ваши ужасы (очереди, подключение клиент-банка) непонятные какие-то. Я в отделении бываю только чтобы карту перевыпустить.

В Сбере пополняемый годовой онлайн — это 7.65%. Аналогичный в МКБ — 12%, ТКС — 10.5% +1.5% — те же 12% (про лесенки молчу). Есть еще куча более-менее крупных банков с 11-11.5%. Если брать действительно крупные, ВТБ-24 тоже поднял проценты одновременно, со Сбером они почти вровень. Самые крупные вклады в среднем несут в ВТБ-24, особенно женщины — 2 лимона. Мужики несут по 700к. Это люди, которым не особенно требуется умножение добытых денег, главное — надежно сохранить. Но где 7.65 и где 12 ? Да и зачем вообще Связной с 9%, если есть успешные, высокоприбыльные но расчетливые и уже достаточно крупные банки с более выгодными условиями, куда не страшно отнести и больше 700к? Связной — это салоны связи, евросеть еще знаю, все время по уши в долгах — нафиг, Русский Стандарт — это обычная водка за большие деньги — тоже нафиг, «Траст» — это бывший Менатеп — тем более нафиг, а Тиньков — это уже давно успешный банк, а не пиво, каждый год удваивается. Казалось бы — вот огромная ниша, в которой работает Тиньков, разрабатывай, конкурируй — но уже 5 лет никто не может воспроизвести банк без офисов, поэтому он и удваивается. Ноготков, конечно, молодец, но выступает явно не так успешно и не так уверенно как Тиньков и Авдеев.

сбер поднял с 6 до 7? о дааа оргазм. все молодцы в общем, кроме сбера. сбер сосёт.

Да и зачем вообще Связной с 9%, если есть успешные, высокоприбыльные но расчетливые и уже достаточно крупные банки с более выгодными условиями, куда не страшно отнести и больше 700к? Вы чего-то путаете. У Связного 9% (или даже 10) на остаток на текущем карточном (расчетном) счете, без ограничений на пополнение/снятие и, насколько я помню, без неснижаемого остатка. У «достаточно крупных» банков на таких условиях 1-2%, не больше, а более выгодные условия — это если вы действительно хотите куда-то миллион — другой на год положить. Но это абсолютно разные продукты.

ТКС — 10% по карте на сумму от 1 до 200000. МКБ считаю достаточно крупным, почти в двадцатке, по вкладу 12%, сумма не менее 1000р, никаких миллионов не нужно, обычный банк с офисами, если кто боится Тинькова.

сбер поднял с 6 до 7? о дааа оргазм. Сбер поднял до 9 пополняемые и до 9.75 непополняемые. Что на фоне Top5-Top10 банков — вполне на уровне.

> Сбер поднял до 9 пополняемые и до 9.75 непополняемые. Это где это? http://sberbank.ru/moscow/ru/person/c…/deposits/ Максимум 8,75. С учётом капитализации — 9,96. От 2 миллионов, непополняемый, на 3 года, нельзя частично снимать без потери процентов. Карта не привязана. Нужно на 3 года подарить свои средства на сумму 2 млн и выше не самому эффективному банку, нельзя их пополнять, нельзя частично снимать, и тогда в конце концов ты получишь свои 9,96%. Да даже чтобы открыть такой вклад, нужно будет простоять в очереди с бабками часа три. НАХРЕН ЭТО НУЖНО? У Сбера вообще нет процентов на остатки по карте. Продукты Сбера — только для пенсионеров, которые всё ещё доверяют этому совку. А знаете ли вы, что если вам на лицевой счет в сбере перечислят деньги со счета в третьем банке, то при снятии Сбер удерживает 1%? Сбер сосёт по всем статьям, неудивительно такое давление на Связной, Связной просто начал рвать сберкассу. Пиарщики Сбера какие-то безграмотные и не дружат с элементарной математикой. > Что на фоне Top5-Top10 банков — вполне на уровне. Даже если прочие условия были бы равны, и сказка про 9% была бы правдой, то всё равно на 1 процент НИЖЕ. 9 меньше чем 10. Откройте учебник арифметики за 1-й класс.

А почему низкий процент == неэффективный. Посмотрите капитализацию, резервы, остатки по депозитам, объем выданных кредитов, объем промышленный кредитов… да с таким банком не каждый европейский сравнится. Опять же у каждого банка есть специализация. Например Банк-оф-америка — крупные, быстрые (короткие) и относительно дешевые кредиты. Именно потому Банк-оф-Америка стал мажбанковским кредитором в Америке. Розница для него — не рентабельна. Для СИТИ — розница и промышленный кредит. У нас пока у банков такая специализация только начинается. СБЕР пока сидит на всех стульях… А СВЯЗНОМУ надо просто соблюдать нормативы не будет им писем счастья ЦБ. P.S. Сам я пользуюсь услугами банка у которого по __сберегательным счетам__ 0.75%. Я вообще не считаю, что проценты по вкладам что-то решают. Надо смотреть на инвестиционные банковские продукты (хотя бы на пенсионные инвест-счета, или структуральные вклады).

А знаете ли вы, что если вам на лицевой счет в сбере перечислят деньги со счета в третьем банке, то при снятии Сбер удерживает 1%? Счастлив в неведении. Ибо у меня не так

>> А знаете ли вы, что если вам на лицевой счет в сбере перечислят деньги со счета в третьем банке, то при снятии Сбер удерживает 1%? > Счастлив в неведении. Ибо у меня не так Это как минимум касается выплат по ОСАГО. Взимают 1% при снятии денег с лицевого счёта. Когда я пытался ругаться, мне даже строчку в тарифах показали: у сбера жутко неудобный сайт, я даже не могу там найти тарифы. Возможно, при снятии не через операциониста (а с банкомата, напр) этого 1% нет.

> Счастлив в неведении. Ибо у меня не так Это вряд ли (если вы про Сбер). Если снимаете в кассе и деньги лежали на счету меньше месяца, ЕМНИП. С карты через банкомат без комиссии, но дневная сумма ограничена. Впрочем, это довольно распространенная «фишка».

За снятие через операциониста очень много где берут дополнительные платежи. По понятным причинам — ручная работа.

> Да даже чтобы открыть такой вклад, нужно будет простоять в очереди с бабками часа три. Под такой процент можно открыть только через СБ-онлайн, т.е. сначала надо закинуть бабло на карту или текущий счет. Правда на обычную классическую карту два лимона в день может не влезть, там вроде ограничение — лимон в день. Так что придется сначала помучиться, а потом открыть этот «замечательный» вклад. > Надо смотреть на инвестиционные банковские продукты Обычным людям это в диковинку, вклады — это просто и понятно, надежно и застрахерено.

> Обычным людям это в диковинку, вклады — это просто и понятно, надежно и застрахерено. Обычные люди не хранят на депозите 2 млн. Деньги должны работать. А для небольшой денюжки на текущем счете (пусть и накопительном) не так уж много разницы. От всяких бонусных программ, привязанных к картам, пользы больше чем от самой базовой банковской услуги. Вот у меня была бонусная карта СВЯЗНОГО еще до того как он стал банков. Как бонусной системе я СВЯЗНОМУ доверяю, как банку с умением зарабатывать на разницах ссудных процентов нет. Я вообще не верю в безоблачность потребительского кредитования. Как зарабатывает банк (любой)? Берет кредит где-то, дает его другому с небольшой разницей. Надежность банка — надежность его кредитополучателей умноженное на коэффициент резервирования. СВЯЗНОЙ берет кредит товаром, раздает его кредитом потребителям или продает в розницу с небольшой маржой. Недостаток свободных средств в этом процессе отлично покрывать из средств депозитов своих клиентов. Т.е. держатель депозита является кредитором банка. Банк с такой структурой активов в моих глазах не особо надежен. Факт его ненадежности подтверждает высокий процент (ведь доходность обратная сторона риска). На это похоже и указывает ЦБ. Или повышайте резервирование (меняйте структуру активов), или понижайте процент, или отзовем лицензию…

Что значит «повышайте резервирование»? Резервирование — это (автоматическое) изъятие (замораживание) части денег у банка Центральным Банком — на основе нормативов, сами же ЦБ и сформулированных.

Если ЦБ прислал письмо счастья значит то что-то не так. Чаще всего с резервами или в балансах активов… Именно играя активах построили пирамиду РЕПО. У ЦБ, кстати, есть и верхний порог процента по депозиту.

> Обычные люди не хранят на депозите 2 млн. Деньги должны работать. Если для вас «обычные люди» — это владельцы бизнеса, действительно им есть куда их деть. И слово «должны» немного режет слух. [URL=http://www.banki.ru/news/lenta/?id=4328973]Неожиданный факт[/URL]: «средний размер вклада в ВТБ 24, открываемого женщиной, составляет 1,7 млн рублей «. И это только средний размер. Почему, например, не копить деньги на недвижимость на вкладах? Риск в данном случае неприемлем.

>> Сбер поднял до 9 пополняемые и до 9.75 непополняемые. >Это где это? Это при открытии в онлайне. >>Обычные люди не хранят на депозите 2 млн. Деньги должны работать. Вот нам пишут «доля вкладов свыше 1 млн рублей выросла с 37,5 до 37,8%.» http://www.finnews.ru/cur_an.php?idnws=15244 Ну и, собственно, есть риски, есть ликвидность, есть доходность. У вкладов — такой комплект свойств, что риски малы, ликвидность — максимальна, соответственно доходность — минимальна.

Ситуация развивается. Credberry — «бизнесмен Максим Ноготков намерен освоить экзотический для России вид бизнеса — кредитование peer-to-peer, то есть от физлица к физлицу. Проект готовится уже в течение двух лет. Его особенность: средства для выдачи займов будут предоставлять сами зарегистрированные пользователи сайта credberry.ru, а нуждающиеся в деньгах будут привлекать микрокредиты, подбирая подходящие для себя условия, рассказал РБК daily другой топ-менеджер, близкий к банку «Связной».» ««Непосредственно о Credberry мне ничего неизвестно, но за рубежом есть успешные аналоги подобных проектов, например британская компания Zopa», — говорит президент Российского микрофинансового центра Михаил Мамута. Он отметил, что кредитование напрямую между физлицами позволяет сократить число посредников и удешевить заемные средства.»

Млять. Скажите уже Синодову, наконец, что к людям с ракетным банком скоро придет нормальный штраф за нарушение законодательства о представлении банковских услуг в рекламно-информационных целях. Без мелкого текста, мля. НОМЕР ЛИЦЕНЗИИ НАПИШИТЕ НА САЙТЕ. **** стартаперы. Банк в телефоне, мозги в унитазе ))

Спасибо, я в курсе

> «средний размер вклада в ВТБ 24, открываемого женщиной, составляет 1,7 млн рублей» Среднее — почти всегда бессмысленная мера, особенно для далеких от нормального распределений. Может, у них там Батурина ярд баксов хранит, и еще 20 тысяч других теток — по стотыщ на шубку.

эта общая проблема профи используют медиану, а для простого народа — выдают среднию (посмотрите, яндекс-работа, статистику зарплат)