Центробанк недоволен покупками, оплаченными со счета оператора

Центральный банк РФ выпустил разъяснение по вопросам применения отдельных положений Федерального закона "О национальной платежной системе". В частности, из сообщения ЦБ следует, что к нарушениям закона относятся:

… схемы расчетов … предполагающие использование

авансов физических лиц по оплате услуг мобильной связи для расчетов с поставщиками услуг (товаров, работ) посредством, как правило, мобильных телефонов … за счет предварительно предоставленных денежных средств, учитываемых без открытия банковского счета

Беспокойство регулятора вполне объяснимо. Жалобы на "пропавшие деньги со счёта" появились задолго до интернет-кошельков и платёжных систем. А с введением всё новых и новых услуг, в том числе не имеющих отношения к операторам сотовой связи, претензий от пользователей становится все больше.

На первый взгляд под запрещённую в РФ схему оплаты подпадают, например, покупки в Яндекс.Store (или Google Play) с использованием счёта мобильного телефона. Аналогичное впечатление оставляет подписка через телефон на платные видеосервисы и, иногда, даже оплата физических товаров в интернет-магазинах при помощи мобильного счёта.

Roem.ru спросил у операторов сотовой связи и "Яндекса", как организовано прохождение средств. Яндекс.Store поддерживает оплату с лицевых счетов операторов МегаФон, МТС и Билайна. Пресс-служба поисковика ответила редакции:

Федеральный закон "О национальной платежной системе" запрещает оплату с авансового счёта мобильного оператора, только когда она осуществляется с помощью организаций, не являющимися кредитными. Оплата приложений в Яндекс.Store проходит через небанковскую кредитную организацию "Яндекс.Деньги" с участием их партнёров — тоже кредитных организаций.

О каких конкретно партнёрских компаниях идёт речь, неизвестно. Ася Мелкумова, пресс-секретарь Яндекс.Денег (отдельная компания в собственности "Яндекса" и - скоро - "Сбербанка"), пояснила:

"Яндекс.Деньги не раскрывают детали коммерческих отношений со своими партнёрами, в том числе по проекту Яндекс.Store".

Компания Мегафон сообщила Roem.ru, что использует электронные денежные средства:

Платежи в Яндекс.Store идут в полном соответствии с законом о национальной платежной системе (ст. 13). Они осуществляются через кредитную организацию, которая осуществляет для этой цели эмиссию электронных денежных средств (эдс).

МТС использует промежуточный банк:

Все расчеты абонентов МТС с лицевого счета за товары и услуги, поставляемые третьими лицами, осуществляются строго в рамках законодательства, регламентирующего расчеты электронными денежными средствами и мобильной коммерции. При покупке приложений в интернет-магазине Яндекс.Store оплата с лицевого счета абонента МТС осуществляются с участием банка (оператора электронных денежных средств), как и предусмотрено законом «О национальной платежной системе» - абонент оператора связи дает поручение о выводе части средств в пределах остатка средств на лицевом счету в банк, а уже банк, совершает платеж по поручению клиента исключительно на основе электронных денег.

Опубликованное разъяснение ЦБ предостерегает от использования премиальных SMS, практикуемых при оплате за контент-услуги, в которой не требуется участие банка или платежной системы. Закон «О национальной платежной системе» вступил в силу в сентябре 2011 года и законодательно закрепил действующие сегодня принципы мобильной коммерции.

Банковская схема применяется и в компании ВымпелКом "Билайн":

Оплата приложений из магазина Google Play осуществляется с помощью услуги "Мобильная коммерция", которая реализована совместно с Альфа-Банком и действует в полном соответствии со ст.13 ФЗ "О национальной платежной системе". Поэтому данный сервис полностью соответствует законодательству.

Компания объяснила подключение Google Play, но несколько неожиданно ответила на уточняющий вопрос о партнёрстве с Яндексом:

Оплата покупок в Яндекс.Store со счета мобильного телефона у нас не реализована. Прямого соглашения (как с Google Play) у нас нет. Подробности того, как это реализовано лучше уточнять в Яндексе (в Яндексе нам подтвердили, что, используя билайновский номер, вполне можно покупать программы в Яндекс.Store - Roem.ru).

Кроме счёта мобильного телефона, свежее пояснение ЦБ РФ описывает использование "электронных кошельков" на интернет-сайтах и выпуск "подарочных", "накопительных", "дисконтных", "бонусных" карт, предполагающих платежи в пользу кого-то, кроме продавца-эмитента таких карт.